Blogy a články

Pri poistení bytu prostredníctvom poistenia bytového domu ako celku dostávame mnohé otázky, čo všetko preplatí poisťovňa v prípade poistnej udalosti vlastníkom jednotlivých bytov  v bytovom dome. Niektoré z častých otázok sme položili riaditeľovi produktového manažmentu poisťovne PREMIUM Insurance Company Ltd., Milanovi Holinďákovi. Podľa jeho vyjadrenia je produkt PREMIOVÉ Bytové domy postavený na princípe krytia rizík typu All Risk, ktorý kryje vymenované ale aj nevymenované riziká, pokiaľ nie sú vylúčené v poistných podmienkach, čo zvyšuje spokojnosť klienta s plnením po poistnej udalosti.

Je poistením hradená škoda na bytovom dome spôsobená na prívodových inžinierskych sieťach? Do akej vzdialenosti od domu? Hradí sa napr. aj rozkopávka chodníka?

Spoločné zariadenia tvoria vybavenie bytových domov, a to napríklad výťahy, práčovne a kotolne vrátane technologického zariadenia, sušiarne, kočikárne, spoločné televízne antény, bleskozvody, komíny, vodovodné, teplonosné, kanalizačné, elektrické telefónne a plynové prípojky, ktoré sú určené na spoločné užívanie obyvateľov a prevádzku domu a slúžia výlučne tomuto domu, a to aj v prípade, ak sú umiestnené mimo domu. Znamená to, že vzdialenosť od domu nie je určená, podstatné je, že nejde o verejné inžinierske siete, ale o prípojky k bytovému domu. Ak je predmetom poistenia bytový dom, poistenie sa vzťahuje aj na doplnkové predmety poistenia k jeho poisteným častiam, o.i, aj náklady na odstránenie nepoškodených častí, ktoré kryjú napr. aj spomínané náklady na rozkopávku chodníka.

Ako sa postupuje pri škode, ktorú spôsobí povedzme požiar. Poškodený si dá spraviť kalkuláciu alebo kalkuláciu nákladov urobí poisťovňa a poškodený sa musí vmestiť do limitu?

Vo veci kalkulácii nákladov platia obidve možnosti, poisťovateľ má právo poukazovať poistné plnenie, na základe:

(a) kalkulácie stavebných prác vypracovaných poisťovateľom,

(b) kalkulácie stavebných prác predložených poisteným a odsúhlasených poisťovateľom,

(c) faktúr za vykonané stavebné práce predložených poisteným a posúdených poisťovateľom v súlade s cenovými reláciami v čase vystavenia faktúr,

(d) znaleckého posudku.

Vo veci limitu plnenia, limity poistného plnenia sú uvedené v poistnej zmluve a určujú hornú hranicu sumy, ktorú poisťovňa vyplatí v prípade škodovej udalosti.

Čo všetko patrí pod príslušenstvo bytového domu? Preplatíte aj požiar smetnej nádoby v kontajnerovom stojisku? Prípadne, ak vandal poškodí uzamykací mechanizmus na stojisku?

Príslušenstvom domu sú časti bytového domu určené na spoločné užívanie, ktoré slúžia výlučne tomuto domu a pritom nie sú stavebnou súčasťou domu. Rozumejú sa tým
napr. oplotené záhrady a vedľajšie stavby, najmä oplotenia, prístrešky a oplotené nádvoria, ktoré sa nachádzajú na pozemku patriacom k domu.

Znamená to, ak je dojednané poistenie vedľajších stavieb, tak poistenie sa vzťahuje aj na prístrešky kontajnerov a to pre prípad ich poškodenia rizikami, ktorých krytie je obsahom poistnej zmluvy t.j. napr. aj rizikami požiar alebo vandalizmus. Smetné nádoby nie sú vo vlastníctve vlastníkov z bytových domov, takže na tie sa poistenie štandardne nevzťahuje.

Ak je poistná suma BD stanovená ako východisková hodnota celého objektu, aký je limit plnenia na jednotlivý byt? Resp. je plnenie na jeden byt limitované?

V prípade, ak nastala poistná udalosť v dôsledku: zničenia alebo straty predmetu poistenia poistenému vzniká právo, aby mu poisťovateľ poskytol poistné plnenie vo výške vynaložených nákladov na znovunadobudnutie poistenej veci. Podľa poistných podmienok je znovunadobudnutie pre bytový dom a jeho časti (byt, nebytový priestor, spoločné časti a zariadenia) ich kúpa v danej lokalite, pri dodržaní rovnakého typu, druhu, kvality a parametrov aké mali bezprostredne pred poistnou udalosťou t.j. trhová hodnota. Limit plnenia na jednotlivý byt sa určí pomerom na základe podielu plochy bytu na celkovej ploche bytového domu, takže toto je zároveň limit plnenia pre byt.

V bytoch zahŕňa poistenie aj radiátory aj podlahy? Ak si namontujem do bytu samostatne klimatizáciu, satelit, zasklenie balkónu, je to predmetom poistenia?

Áno, ak je predmetom poistenia bytový dom poistenie sa automaticky vzťahuje aj na všetky jeho časti (stavebná, technologická), vrátane ich stavebných súčastí a príslušenstva pre riziká bližšie špecifikované v poistnej zmluve.

Bola by hradená aj škoda na zvodoch dažďovej vody, ktoré sú umiestnené vo vnútri BD a nie na jeho fasáde?

Áno, ak je predmetom poistenia bytový dom poistenie sa automaticky vzťahuje aj na všetky jeho časti (stavebná, technologická), vrátane ich stavebných súčastí a príslušenstva pre riziká bližšie špecifikované v poistnej zmluve. A vnútorné dažďové zvody sú súčasťou vnútorného odpadového potrubia bytového domu.

Zo zatečenia atmosférických zrážok na bytom dome, plníte aj zatečenie priamo v byte (stena pod oknom v byte), alebo len zatečenie na spoločných priestoroch (chodba)?

V našom produkte sa riziko atmosférické zrážky vzťahuje na bytový dom aj na všetky jeho časti (stavebná, technologická), vrátane ich stavebných súčastí a príslušenstva t.j. zatečenie z tohto rizika je kryté aj na byte aj na spoločných častiach a zariadeniach bytového domu.

Je možné pre vlastníkov dohodnúť súhrnné poistenie ich hnuteľných vecí? Napr. bicykle, kočíky, pneumatiky. Nenahrádzalo by to úplne poistenie domácnosti?

Poistenie hnuteľných vecí vlastníkov sa v našom produkte PREMIOVÉ Bytové domy neponúka. Poistenie hnuteľných vecí u nás si môže každý vlastník dojednať individuálne prostredníctvom produktu PREMIOVÉ Bývanie. V rámci tohto produktu je možné dojednať
aj poistenie zodpovednosti za škodu členov domácnosti a zodpovednosti za škodu z prevádzky domácnosti.

Na čo si dať pozor pri poistení bytového domu?

Pri poistení bytového domu sa hodnota každej jednej nehnuteľnosti/bytu vypočíta pomerne
z celkovej poistnej sumy uvedenej v poistnej zmluve. Znamená to, že základom spokojnosti vlastníkov bytov je správne stanovená celková hodnota bytového domu, aby po rozpočítaní poistnej sumy podľa m2 bytu získal klient dostatočné krytie pre svoj byt. Zároveň je dôležité zabezpečiť komplexný rozsah krytia z pohľadu rizík, doplnkových predmetov poistenia, jednotlivých typov poistenia zodpovednosti za škodu a ich limitov plnenia uvedených v poistnej zmluve.

V prípade, ak vás naše odpovede zaujali, bližšie informácie o našich produktoch nájdete na našom webe: https://www.premium-ic.sk/poistenie